从“搭子”社交看理财变迁 “京东活钱+”让余钱收益升级

这届不按常理出牌的年轻人，再次打破了人们的刻板印象。

他们撕掉“月光族”的标签，转而开始存钱，引来一众拥趸，造就了一个名为“存钱搭子”的“新物种”，在网络平台引发热议，成功点燃了当前社会热门话题。

搭子与存钱

谈到“存钱搭子”，就不得不提及年轻人中流传的那句社交宣言： “年轻人可以没对象，但不能没有搭子”。这些有着相同兴趣爱好或需求的人，在特定领域、特定场景下汇聚，组成伙伴，饭搭子、话搭子、酒搭子、健身搭子，不一而足。 

要知道，找一个志同道合的“搭子”共同进退，已然成为年轻人不可或缺的社会互动方式。《2023年年轻人搭子社交报告》显示，每4个“00后”就有一个人有搭子，或者是别人的搭子，而在有搭子的人里，平均一个人有2到3个搭子。

这种“万物皆可搭”的潮流延伸到理财领域，“存钱搭子”便应运而生。

关于“存钱搭子”的功能，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林接受中新社采访时，表示有二：一是，提供相互激励和经验交流的平台，成员们设立共同存款目标并相互监督，增强存钱动力和学习理财技巧；二是，通过集中资金优势，实现“抱团取暖”，拓宽投资渠道。

而探究其背后的环境和个人因素，北京师范大学教授万喆指出，中国经济正在经历从高速发展向中高速发展进行转变。一部分年轻人曾经也陷入到过度消费的陷阱中。但近年来年轻人在面临普遍挑战时趋向于理性消费和储蓄，也就出现了“存钱搭子”的社会现象。

对此上海人安安深以为然。龙年开春，她在小红书上发起了一个“3月存钱搭子”计划，因报名火爆，原计划100人的存钱队伍，扩张到了120多人。她发现，分享存钱经验是年轻人关注的方向。在搭子们看来，存钱不意味着节衣缩食，而是要将“浪费掉的钱”存起来，比如拒绝非理性囤货、乘坐公共交通减少打车，都是他们喜欢的存钱方式。

存钱与理财

存钱，是实现财富积累的重要步骤之一。搭子们相信，存钱不是苦差事，而是给未来的礼物。在时间的复利下，将带来丰厚回报。

巴菲特给股东的信中曾表示，自己是永久储蓄者。极致省钱、持续赚钱、坚持存钱，是其践行一生的致富习惯，也是他养成“易富体质”的秘密。

当前经济环境下，人们对未来收入预期并不乐观，每一分钱都是希望的开始，更多中国家庭更倾向于将资金存入银行，以备不时之需。

公开资料显示，从 2020 年初到 2024 年 1 月，中国家庭银行账户里净存 58.24 万亿元，82% 是定期存款。四年新增存款总额，相当于 2009 年到 2019 年的总和。

其中，2022 年和 2023 年分别贡献了 17.84 万亿元和 16.67 万亿元，是有统计数字以来增长最多的两年，没有受到银行下调定期存款利率的影响。

中国百姓对风险的厌恶，推升了居民存款高增态势。存钱搭子也因此强化了存款目的，弱化高风险类投资。此时，货币基金成为其理财必选项。活钱理财作为入门级理财产品，因申购简单、支取便利、收益稳妥等特点，可灵活填补家庭资产组合。

理财与规划

步入2024年，货币基金收益率普遍上涨，超六成货币基金收益率重返“2时代”。像京东金融的小金库、腾讯的微信零钱通、蚂蚁金服的余额宝等活钱理财产品，列入年轻人理财规划。

万得数据显示，2023年1月-2024年1月，三大平台7日年化收益均值最高的10只产品，京东小金库七日年化2.0593%，另外两家分别为1.8728%和1.9565%。与银行定期存款等提前约定利率的理财方式不同，活钱理财7日年化收益，将随市场利率、货币政策、流动性和资金供给等情况变化而上下浮动。

而“货币基金+债券基金”类产品，通常其七日年化收益率在2.5%至3.0%之间浮动，较纯货币基金产品而言，这种组合投资产品由于加入了债券基金成分，收益也相对较高。

举例来讲，某用户筹集购房首付款80万元，20日后才约定交款，若在此期间购买一个年化收益率为2.8%“京东活钱+”产品，购买第3日产生收益，第19日第20日分别操作赎回，在不考虑服务费等额外收费的情况下，15天可带来900多元的理财收入。

虽然此类产品的预期收益可能更高，但其风险性也较纯货币基金略高。毕竟，债券市场的波动性和信用风险，会影响债券基金的表现。同时，此类产品的购买、赎回等交易规则，因平台各有约定，还需投资者关注相关服务协议。

现如今，存钱“搭子”群，为热爱存钱的群体提供了一个交流沟通的渠道，投资者在制定理财策略时，一方面要视个人收支情况，来合理分配资产，建立健全的预算体系，控制消费欲望，培养储蓄意识。另一方面，也要扩充金融知识，了解不同投资方式的风险与收益，尤其是，要对违法违规活动、转账等风险行为，保持警惕，灵活应对经济挑战，实现个人财富的稳健增长。

正所谓“你不理财，财不理你”。搭子与存钱，存钱与理财，理财与规划，环环相扣的理财链条，看似财富观念转变的外力，实则调动了个体的内在本能，而其中的关键，是找个稳妥的理财产品，去唤醒它，为年轻人理财方式带来更多可能。