信美相互杨帆：私域流量、小数据赋能健康险新模式

从两年前的艰难转型到各项指标不断向好，国内保险业的整体实力持续增强。但同处由互联网时代向数字化时代转型浪潮中的保险业，相比其他领域的创新突破依然略显缓慢。

11月28日，信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互”）董事长杨帆在2019新浪金麒麟保险高峰论坛上发表了题为“从大数据到小数据，走向极致的用户思维”的主旨演讲，他强调，如今保险业依然倚重于销售队伍，主要是因为和用户间的交互频率较低，且覆盖的是未来风险，非所见即所得，若要真正实现模式创新，这两点必须突破。

科技加码让保险“现在就需要”成为可能

在杨帆看来，互联网头部的应用几乎都是“现在要用、马上要用”的工具，保险产品反而最不具备的就是这一特性，如果寿险公司无法将保险也融入日常与用户频繁交互的场景中，保险业就难以根本改变现有靠代理人去卖、去说服的现状。

“5G时代的到来让这一改变成为可能。”杨帆相信，“智能手机、穿戴设备、机器人、高速视频等等先进技术在大量生活场景中的加速应用，使小数据在用户端发挥作用成为可能，便利性和可触达性大大改善，大幅提升用户体验。”

从保险机构赖以生存的大数据，到个体、高效、个性化的“小”数据，每一个独立的个人都将切实受益。大数据，让保险机构实现了风险定价；小数据，则让保险公司转变为用户健康的管理者和守护者。

“现在更多的是保险含着健康管理，如用户购买一个保险产品，可享受重疾绿通等服务，但服务资源的稀缺及需求的低频，让保险机构没有动力真正和用户建立起‘我要帮你’的关系。未来，将会发展成健康管理包含着保险保障，健康管理为核心，保险保障只是其中一部分。”杨帆表示。

私域流量将成亲近用户新途径

杨帆在论坛上还讲到，若要探索如何与用户更亲近，保险机构应该关注一个新的流量获取方式，即私域流量。毕竟对于很多中小公司、创业公司而言，购买大流量的负担已明显过重。

所谓私域流量，主要为自媒体或个人拥有的、可自主利用的、低成本的流量，通常的呈现形式包括个人微信号、微信群、小程序或自主APP。

“私域流量不是卖产品，不是买用户，而是做内容，对健康的交流，对风险的认知，通过所见即所得的交互参与，最终完成销售甚至理赔。”保险公司把用户、产品、交互掌握在自己手里，才会有变革的主动权。

与此同时，若将保险融入生活，仅靠保险公司自己还尚不足够，还需要与其他合作伙伴进行深度融合。在杨帆看来，创新就要打开自身的技术能力，去拥抱市场，拥抱新的合作伙伴，这种创新才有生命力，才可以持续，未来保险机构必然走上这条道路，通过科技和不同生命阶段所高频需要的产品整合，形成新概念的保险产品。

此外，数字世界、智能世界的构建与落地，也需要整个生态的共同努力，做大产业、做大市场，真正让用户受益，比做大保险机构自己更加重要。

事实上，自开业以来，信美相互已经有了不少与用户加大互动频率的尝试，如会员自治、爱心救助账户、赔审团等，今后也将继续以实现用户价值为重心，在更好服务用户上做出更多探索。

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